|
Новые компьютерные технологии предотвращения страхового мошенничества в ОСАГО, ДСАГО и КАСКО
Сегодня страховой рынок России переживает бум страхового мошенничества, особенно в сфере ОСАГО.
Как показывает практика работы страховых компаний по урегулированию убытков, наибольшее число мошеннических действий совершается в сфере страхования автотранспорта. Основную часть инсценированных страховых событий составляют ДТП с использованием полисов ОСАГО, КАСКО и ДСАГО.
По оценкам страховых компаний России, высказанных их руководителями и экспертами в СМИ, динамика страхового мошенничества выглядит следующим образом:
- в 2002-2003 г.г. выплаты по мошенническим претензиям составляли 10-15% от общего объема произведенных выплат;
- в 2004 г. — 20-30%;
- в 2005 г. — до 40%.
Таким образом, за три года число совершаемых мошенничеств увеличилось в четыре раза. По данным Главного следственного управления при ГУВД Москвы ущерб от страхового мошенничества в ОСАГО за 2004 год составил примерно 150 млн. долл., а раскрываемость страхового мошенничества составляет 10-15% от общего числа совершаемых преступлений.
Среди основных сложностей противодействия мошенничеству можно назвать:
- использование преступниками разнообразных мошеннических схем;
- отсутствие у страховщиков эффективных методик выявления и расследования случаев мошенничества;
- отсутствие у каждого страховщика возможности привлечения квалифицированных специалистов (из числа бывших сотрудников УБЭП, УР, следствия) на постоянной основе;
- отсутствие единых стандартов и технологий в подходе по противодействию страховому мошенничеству.
Во всем мире страховщики использует информационные программы для борьбы со страховым мошенничеством, основанные на научных исследованиях и практическом опыте страховых компаний и полиции.
Сегодня на рынке безопасности страховой деятельности появилась уникальная, не имеющая аналогов Программа экспресс-анализа информации о страховом событии «Индикатор-ДТП» (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО).
Данная программа, разработанная автором статьи, предназначена для пресечения фактов страхового мошенничества, заведомо ложных претензий, фальсификации и подделки документов, искажения информации о страховом событии.
Программа «Индикатор» стала результатом многолетней работы автора по изучению особенностей совершения мошенничеств, связанных с инсценировками ДТП в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новгороде, Липецке, Казани, Новосибирске, Нижневартовске, Ханты-Мансийске, Владивостоке, Алматы, Астане, Киеве и других городах России и СНГ.
Особенно ценен опыт работы служб безопасности страховщиков Республики Казахстан, имеющих опыт противодействия страховому мошенничеству в ОСАГО с 1997 года.
Кроме изучения отечественного опыта пресечения страхового мошенничества, автором был изучен и обобщен опыт страховщиков США, Великобритании, Франции, Германии, Италии, Польши и других стран.
Спецификой программы является то, что в нее вложен опыт эффективной работы по пресечению страхового мошенничества сотен специалистов различных страховых компаний. За результатами исследований лежат тысячи реальных дел.
В основу программы «Индикатор» легли материалы докторской диссертации «Криминологические и уголовно-правовые проблемы борьбы с преступлениями в сфере страхования», подготавливаемой автором на базе ВНИИ МВД России, данные анализа 4654 материалов уголовных, гражданских, административных дел, материалов служб безопасности и отделов урегулирования убытков страховых компаний в 15 городах России и СНГ, а также данные анкетирования 686 работников страховых компаний, ОВД и прокуратуры, имевших опыт выявления и расследования случаев страхового мошенничества.
Программа «Индикатор» содержит 81 индикатор обмана по ДТП с материальным ущербом, 56 индикаторов обмана, по ДТП, связанным с причинением вреда жизни и здоровью, а также 250 типовых мероприятий по проведению расследования страховых случаев по ОСАГО, ДСАО, КАСКО.
«Индикатор» анализирует информацию по любому страховому событию, связанному с ДТП, дает итоговое заключение с указанием степени ложности информации и формирует список мероприятий, которые следует осуществить по конкретному страховому событию. Кроме того, программа «Индикатор» позволяет создать базу данных о сомнительных и подозрительных страховых событиях.
Можно назвать, по меньшей мере, девять причин эффективности программы «Индикатор»:
- Простота работы с программой позволяет использовать ее каждому сотруднику отдела урегулирования убытков, отдела расследований, юридической службы или службы безопасности страховой компании.
- Программа создана для ранней диагностики и выявления страхового мошенничества.
- Использование «Индикатора» в каждом филиале компании позволяет сократить объем необоснованных выплат на сотни тысяч рублей.
- Программа дает развернутые рекомендации по поиску доказательств страхового мошенничества в зависимости от обстоятельств конкретного дела.
- При использовании «Индикатора» происходит автоматическое обучение сотрудников признакам страхового обмана.
- Использование программы «Индикатор» способствует выработке единого, научно-обоснованного и эффективного подхода к обнаружению признаков страхового мошенничества и поиска доказательств.
- Программа «Индикатор» позволяет создать собственную базу данных о сомнительных и подозрительных страховых событиях.
- Сам факт использования программы «Индикатор» сократит число лиц, желавших выбрать эту страховую компанию объектом мошенничества.
- Страховая компания, воспользовавшаяся программой «Индикатор», значительно укрепит собственную безопасность по сравнению с конкурентами по страховому рынку.
Полную информацию о программе экспресс-анализа информации о страховом событии «Индикатор» ДТП (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО) можно будет найти в ближайшее время на нашем сайте.
|